De kracht van samengestelde interest
Samengestelde interest is een onwaarschijnlijk belangrijke en sterke kracht in de financiële wereld. Maar pas op: Samengestelde interest werkt langs 2 kanten. Bij schulden werkt het in je nadeel, bij spaargeld/beleggingen werkt het in je voordeel.
De succesformule naar rijkdom is dan ook schulden zo veel mogelijk vermijden en je geld zo veel mogelijk sparen/beleggen. De reden waarom veel mensen niet rijk zijn, ligt bij de kracht van samengestelde interest. Die gebruiken de meeste in hun nadeel in plaats van hun voordeel.
Wat is samengestelde interest eigenlijk?
Stel je hebt voor €10.000 aandelen gekocht van een bedrijf met een dividendrendement van 10%. Na 1 jaar krijg je dus €1.000 dividend. Wanneer je dat dividend opnieuw investeert, gaat dit ontvangen dividend voor jou ook geld opbrengen.
Zo heb je in het 2e jaar, niet €1.000 dividend, maar €1.100. Hoe komt dat? Je startkapitaal van €10.000 wordt verhoogd naar €11.000 door de investering van het dividend. 10% op €11.000 is €1.100.
En zo gaat dat ieder jaar verder.
In het 3e jaar krijg je dan €1.210 dividend (10% op €10.000 + €1.000 + €1.100). Je ziet direct dat je in het 3e jaar al €210 méér dividend ontvangt dan in het eerste jaar. Dat komt omdat ontvangen geld ook geld begint op te brengen.
Zo maak je van €10.000 op 10 jaar maar liefst €26.000.
Albert Einstein noemde de kracht van samengestelde interest niet voor niets het 8e Wereldwonder. Dit is zo krachtig en eenvoudig, dat het iedereen rijk kan maken.
Parameters voor succes
Warren Buffett, de meester van samengestelde interest, schreef er al geregeld over in zijn jaarlijkse nieuwsbrieven.
Zo zei Buffett een keer dat Queen Isabella $30.000 spendeerde aan Christopher Columbus om de wereld te ontdekken. Had ze dat geld geïnvesteerd aan een opbrengst van 4% per jaar, zou dat nu meer dan $7 biljoen waard zijn.
In een andere nieuwsbrief schreef Buffett dat Koning Francis in 1516 $20.000 spendeerde aan de Mona Lisa. Had hij dat bedrag geïnvesteerd met een gemiddelde opbrengst van 6% per jaar, zou dit vandaag meer dan $1 quadriljoen waard zijn.
Hadden de Indianen in plaats van hun land te verkopen voor $24 in 1626 dit geld belegd met een jaarlijkse opbrengst van 6,5% zou dat bedrag in 1965 – het moment dat Buffett de nieuwsbrief schreef – $42 miljard waard geweest zijn. Zou het rendement 7% per jaar geweest zijn, schiet de waardering omhoog tot $205 miljard.
Buffett toont hiermee aan dat een klein bedrag kan uitgroeien tot een enorm fortuin dankzij de kracht van samengestelde interest. Hij is daar trouwens zelf het levende bewijs van.
Er zijn 3 belangrijke parameters die een invloed hebben op het succes van samengestelde interest:
1. Het bedrag: hoe meer geld je aan het werk kan zetten, hoe meer jouw geld extra geld kan opbrengen
2. De rentevoet: hoe hoger het rendement, hoe meer je kan herbeleggen en hoe sneller je geld groeit (zie regel van 72)
3. De periode: hoe langer je jouw geld kan laten werken, hoe meer het zal opbrengen.
Pas de kracht van samengestelde interest toe met obligaties.
De kracht van samengestelde interest: Periode
Hoe belangrijk de periode van beleggen is, wordt duidelijk aan de hand van een bekende grafiek van JP Morgan. Op onderstaande grafiek zie je namelijk hoe 3 verschillende mensen op 3 verschillende manieren beleggen en hoe sterk de kracht van samengestelde interest is wanneer je optimaal gebruik maakt van de 3 parameters.
Susan investeert $5.000 per jaar tussen haar 25e en 35e. Ze investeert dus $50.000 gedurende 10 jaar.
Bill investeert eveneens $5.000 per jaar, maar pas vanaf zijn 35e en tot zijn 65e. Hij investeert dus $150.000 gedurende 30 jaar.
Chris ten slotte investeert $5.000 per jaar vanaf zijn 25e en tot zijn 65e. Hij investeert $200.000 gedurende 40 jaar.
Het jaarlijks rendement ligt voor iedereen op 7%.
Wat opvalt, is dat Susan $100.000 minder investeert dan Bill, maar op het einde van de rit wel $60.000 méér heeft. Dat komt allemaal omdat Susan 10 jaar eerder begon dan Bill.
Wat ook opvalt is dat Chris $50.000 meer investeerde dan Bill, maar op het einde van de rit dubbel zoveel, of $600.000 méér heeft dan Bill. Dat komt ook omdat Chris eerder begon.
Ten slotte zien we dat blijven beleggen, zoals Chris, veel beter is dan stoppen met beleggen zoals Susan.
De kracht van samengestelde interest: Rente
Natuurlijk is het niet alleen belangrijk om zo vroeg mogelijk te beginnen, het is ook belangrijk om een zo hoog mogelijk rendement te behalen.
Let op! Een hoog rendement betekent niet hoog risico.
Wanneer je bijvoorbeeld €10.000 investeert aan een jaarlijkse rentevoet van 4%, brengt dit na 10 jaar een opbrengst op van €4.802. Wanneer we de rentevoet verdubbelen naar 8%, dan wordt de opbrengst €11.589. Een verdubbeling van de rente zorgt voor meer dan 40% EXTRA rendement.
Op deze tabel kan je ook zien dat een bedrag van €10.000 aan een rente van 8% per jaar (ongeveer het gemiddelde van de aandelenmarkt) na 30 jaar al kan uitgroeien tot een bedrag boven €100.000, zonder extra investering.
De kracht van samengestelde interest: Bedrag
Ten slotte speelt natuurlijk ook het bedrag een belangrijke rol. Hoe meer geld je aan het werk kan zetten, hoe meer het kan opbrengen. Dit is het beste te bewijzen aan de hand van volgend voorbeeld.
Stel dat je €5.000 kan beleggen aan een jaarlijkse rentevoet van 8% per jaar met een maandelijkse rente (er zijn dividendaandelen die maandelijks een dividend uitkeren). Dan brengt die €5.000 na 45 jaar een mooie som op van €180.000. Wie met andere woorden op zijn 20e €5.000 investeert in een dividendaandeel dat maandelijks dividend uitkeert aan een rendement van 8% per jaar, gaat met €180.000 op pensioen.
Maar wat als we niet 1 keer €5.000 investeren, maar ieder jaar €5.000 investeren in dat dividendaandeel dat jaarlijks 8% opbrengt met een maandelijks dividend dat wordt herbelegd. Dan gaan we niet op pensioen met €180.000 maar met meer dan €2 miljoen!
Met andere woorden: €220.000 meer investeren over een periode van 45 jaar zorgt voor €1,8 miljoen méér opbrengst aan het einde van de rit. Zo word je dus langzaam – maar zeker – rijk.
De regel van 72
De regel van 72 is eigenlijk een bijzonder handige manier om te berekenen hoe goed jouw geld voor jou werkt.
Het berekent hoe lang het duurt vooraleer jouw geld in waarde verdubbelt. Je deelt 72 door jouw rendement en de uitkomst is het aantal jaar dat je nodig hebt om jouw bedrag te verdubbelen.
Stel, je hebt geluk en jouw spaargeld brengt 1% per jaar op. Op die spaarrekening staat het mooie bedrag van €25.000. Het duurt dan 72 jaar vooraleer jouw €25.000 kan verdubbelen naar €50.000.
Wanneer je die €25.000 anderzijds zou beleggen in een dividendaandeel dat jaarlijks 8% opbrengt, verdubbelt jouw geld al na 9 jaar (72/8 = 9). Dan zou je na 18 jaar geen €25.000 maar €100.000 hebben (€25.000 x 2 = €50.000 – €50.000 x 2 = €100.000)
Conclusie
De kracht van samengestelde interest is de sterkste maar meest onderschatte kracht op de financiële markten. Het kan iedereen die een beetje verstand heeft van financiën en die regelmatig een kleine som kan beleggen rijk maken.
De reden waarom zo weinig mensen er gebruik van maken, is omdat het tijd nodig heeft. Mensen zijn vaak kortzichtige wezens die snel resultaat willen zien. Maar wie kan plannen en denken op lange termijn, zich richt op de 3 parameters, zal daar op een gegeven moment de vruchten van plukken.
En het leukste aan de kracht van samengestelde interest, is dat hij ieder jaar krachtiger wordt. Wanneer je het kan opbrengen om er gebruik van te blijven maken, komt er een moment dat alles in een stroomversnelling komt. En dan word je letterlijk al slapend rijk.